5 Kasım 2026’da yapılan bir analiz, İngiltere’de beş yıllık sabit faizli mortgage kredilerinin sona ermesiyle ev sahiplerinin yıllık ödemelerinin neredeyse 5.000 sterlin artabileceğini gösteriyor. L&C Mortgages tarafından yapılan araştırmaya göre, 200.000 sterlinlik bir mortgage için aylık ödemeler Kasım 2021’e kıyasla 407 sterlin artmış durumda. Bu bulgular, İngiltere Merkez Bankası’nın bir sonraki faiz oranı kararını alacağı 5 Kasım öncesinde geldi. Piyasalar, faiz oranının %3,75’ten %4’e çıkmasını bekliyor.
Öte yandan, Moneyfactscompare.co.uk tarafından sağlanan veriler, ev sahiplerinin değişken ve izleyici faizli mortgage kredilerine olan ilgisinin arttığını gösteriyor. Ekim ayında yeniden mortgage başvurusu yapanların dörtte biri bu ürünleri araştırdı; bu oran Şubat ayında %14’tü. Bu veriler, bazı borçluların daha düşük başlangıç ödemeleri için daha fazla faiz artışı riskini göze aldığını gösteriyor.
Mortgage Faiz Artışları ve Etkileri
L&C’nin analizi, sabit faizli mortgage anlaşmaları sona eren ev sahiplerinin karşı karşıya olduğu ödeme şokunun boyutunu vurguluyor. Kasım 2021’de, on büyük kredi veren arasında ortalama beş yıllık sabit yeniden mortgage oranı %1,30’du. Bu, 200.000 sterlinlik bir mortgage için aylık yaklaşık 781 sterlinlik ödemeler anlamına geliyordu. Bugünün ortalama oranı olan %5,16 ile aynı mortgage aylık 1.188 sterline mal olacak. Bu, aylık 407 sterlinlik bir artış veya yıllık 4.884 sterlinlik bir artış anlamına geliyor.
İlk kez ev alıcıları da önemli ölçüde daha yüksek borçlanma maliyetleriyle karşı karşıya. Ortalama %95 kredi-değer oranlı iki yıllık sabit oran, 2021’de %2,84 iken bugün %5,75’e yükseldi. L&C, bunun benzer bir mortgage üzerinde yıllık ödemelere 3.900 sterlinden fazla ekleyebileceğini tahmin ediyor. Mortgage oranları, İngiltere Merkez Bankası’nın baz oranının en son %4 olduğu zamana göre de önemli ölçüde daha yüksek.
Değişken faizli mortgage kredilerine olan ilgi artarken, bu tür kredilerle ilgili riskler de bulunuyor. Moneyfactscompare.co.uk, Ekim ayında yeniden mortgage başvurusu yapanların %24’ünün değişken veya izleyici faizli kredileri araştırdığını belirtiyor. Bu, Şubat ayındaki %14’lük orana göre %71’lik bir artış anlamına geliyor. Ancak, değişken faiz oranı seçmek, faiz oranlarının gelecekteki seyrine dair bir bahis anlamına geliyor ve bugünkü tasarruflar hızla kaybolabilir.
Bu alandaki genel bilgiler için İngiltere Vergi ve Finans Rehberi sayfamıza bakabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Mortgage faiz oranları neden artıyor?
Faiz oranlarındaki artış, piyasa beklentileri ve İngiltere Merkez Bankası’nın baz faiz oranı kararlarıyla ilişkilidir. Piyasa duyarlılığı, sabit faiz oranlarının mevcut seviyelerinden daha yüksek olmasına neden olabilir.
Değişken faizli mortgage kredileri riskli mi?
Evet, değişken faizli mortgage kredileri, faiz oranlarının gelecekteki seyrine göre değişiklik gösterebilir. Bu tür krediler, başlangıçta daha düşük ödemeler sunabilir ancak faiz oranları yükselirse maliyetler hızla artabilir.
İlk kez ev alıcıları için durum nasıl?
İlk kez ev alıcıları, daha yüksek borçlanma maliyetleriyle karşı karşıya. Ortalama %95 kredi-değer oranlı iki yıllık sabit oran, 2021’de %2,84 iken bugün %5,75’e yükseldi.
Faiz oranlarındaki artış ne zaman başladı?
Faiz oranlarındaki artış, 2021 sonlarından itibaren belirginleşmeye başladı. Bu dönemde, sabit faiz oranları piyasa beklentileri doğrultusunda yükseldi.
Bu içerik genel bilgi amaçlıdır, resmi tavsiye değildir; kesin bilgi için ilgili resmi kuruma başvurun.
Kaynak: Property Industry Eye: orijinal haber